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遇到基金变“坏”或者庸庸无为应该怎么进行基




作者:AG     发布时间:2020-03-05 22:39

  基金持续下跌,除了直接赎回,还有一种应对方法,即调仓。当基金变“坏”或者觉得基金表现一般、涨势不尽人意时,可以通过基金转换的方式进行调仓。

  原因是,基金转换将基金赎回和申购合二为一,无缝对接,不仅降低成本,还节省时间。

  “赎回再申购”,需要收取赎回费,并且等3~5个工作日钱才能到账,重新申购基金时,还要收取申购费;而如果进行“基金转换”,只需进行一次操作,大大节省了时间,并且基金转换费只包括“转出基金的赎回费”和“转出与转入基金的申购费补差”之和。

  值得注意的是,并非所有基金都能进行基金转换。基金转换只能在同一家基金公司的不同基金之间进行,并且不见得都可以互相转换。

  当然,如果你想进行“跨基金公司互转”,现在很多三方平台也是支持的(比如好买基金),但是就无法降低费用了(转出基金的赎回费+转入基金的申购费)。不过,优点是T日提交申请,T+1日即可确认转入和转出份额,节省了时间,提到了资金的使用效率。

  股票市场的资金在各板块间轮动速度极快,如果要通过调仓的方式快速留下已有利润,一定要严格遵守分步调仓的操作纪律。在盈利的时候适当减仓,不仅可以留存下已经获得的利润,也可以适当降低持仓成本。而基金净值下跌时,也不要心慌。遵循“大跌大加、小跌小加、不跌不加”的操作。

  此外,每一次的调仓都要分步进行,不要一次性投入全部资金。如果你打算在某只基金中投入2000元,今天这只基金下跌了3%,处于近期的相对低位,那今天你可以加仓1000元。如果第二天这只基金上涨明显,就暂停加仓;如果第二天基金仍然下跌,但走势还算不错,则可以再追加500元。分步加仓原则在基金投资中十分有效。

  第一,在投资人风险偏好不变的前提下,正确的调整方法是保持各类风险资产比例不变,对不同风险类别产品做同比例赎回。举例来说,当有20万元的教育金需求时,面对市值100万元、分别投资于30%货币市场型、40%债券型及30%股票型基金的投资组合,分别赎回6万元货币市场型、8万元债券型及6万元股票型基金。

  一般投资人常犯的错误是缺乏投资组合的概念,被单一产品的盈利或亏损影响赎回决策。假如股票市场表现较差,偏股型基金产生亏损,通常投资人就因亏损而舍不得赎回,或只赎回偏股型基金,导致整个投资组合风险变动过大,与自身的风险承受能力不匹配。

  第二,当风险承受能力改变,投资组合的类别资产比例要有所调整。比如迈入退休年龄,或预期未来有大额的刚性支出等,都会导致投资组合需要趋向保守。这时适当将偏股型基金赎回,转而投入债券型或下方风险有保护的可转债基金,降低投资组合的风险程度会是较好做法。

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